Vos questions sont légitimes, elles méritent des réponses !
Venez retrouver les réponses à vos questions dans la page « ACTUALITES » !
Des Constats
- Nous manquons tous d’informations, de conseils et d’accompagnement dans nos démarches d’acquisition et d’optimisation patrimoniale !
- Nous n’avons pas spécialement les compétences pour savoir quelles sont les solutions les mieux adaptées à notre situation !
- La plupart du temps, nous épargnons sur des produits d’épargne classiques type livrets bancaires, dont la rentabilité est effacée par l’inflation, ce qui nous fait perdre chaque année du pouvoir d’achat !
Dans le schéma ci-dessous, nous pouvons constater que sur une durée de 50 ans, la hausse des prix a été plus rapide que la hausse du livret A !
Quel que soit son âge, il existe des solutions adaptées à sa situation
pour se créer et/ou optimiser un patrimoine…
Des étapes à respecter pour optimiser sa situation financière, fiscale et patrimoniale !
Découverte
1er rendez-vous
Entrée en relation
Selon la réglementation en vigueur
- Présentation métier
- Audit Patrimonial
(découverte situation et objectifs)
Analyse
entre le 1er et 2eme rendez-vous
Prestation Maestro Finance
Diagnostic – Analyse
- Compte rendu du RDV 1
- Axes d’optimisation
- Solutions adaptées
Stratégie et mise en oeuvre
2eme rendez-vous
Présentation solution(s)
Chronologie mise en place solution(s)
- Prestation solution(s)
- Réponse aux questions
- Mise en place solution(s)
Suivi
Rendez-vous Suivi
Accompagnement
Harmonisation
- Mise à jour situation
- Ajustement en fonction des évolutions
- Nouveaux besoins à optimiser
- Arbitrage de votrer patrimoine
1 Découvrir votre situation financière fiscale et patrimoniale
2 Analyser la situation et programmer les objectifs prioritaires à atteindre
3 Définir les stratégies de mise en place des solutions
4 ORCHESTRER LE TOUT !
Améliorer son pouvoir d’achat
- Comment se protéger contre l’inflation, le coût de la vie ?
- Comment améliorer son pouvoir d’achat dans la durée ?
- Quelles sont les solutions pour se créer des revenus complémentaires ?
Protéger sa famille
Nos premiers réflexes sont d’assurer notre véhicule et notre maison en cas de sinistres…
- Comment assurer des revenus à ma famille en cas de coup dur (décès, maladie, invalidité, dépendance) ?
- De quels revenus disposera ma famille si je « m’arrache à l’affection des miens » (décès) ?
- Dois-je prévoir un capital supplémentaire à ma famille en cas de décès ?
Épargner – Structurer
- Quels sont les paramètres à prendre en compte dans un placement ?
- Quel est mon profil d’investisseur ?
- Quelles solutions pour limiter la fiscalité de mes placements ?
- Comment créer de la performance avec mon épargne ?
- Quels effets de levier dois-je utiliser pour doubler mon capital tous les 10 ans ?
- Comment bénéficier des intérêts composés dans la durée ?
- Comment faire pour me créer des revenus sans puiser dans mon capital ?
- Comment structurer mon épargne sur le court, moyen, long terme ?
- Quelle épargne de précaution (matelas de sécurité) dois-je garder pour faire face aux aléas du quotidien ?
- Dois-je privilégier la Gestion libre ou la gestion pilotée ?
- Comment diversifier mes placements pour amortir les périodes de crise ?
- Comment utiliser la volatilité comme un atout pour valoriser mon capital dans la durée ?
- Comment trouver le bon équilibre entre les placements monétaires, immobiliers, obligataires et actions ?
Réaliser un investissement locatif
- Quels sont les paramètres à prendre en compte dans un investissement immobilier ?
- Quelles garanties dois-je prendre pour sécuriser mon investissement ?
- Qui va gérer mon investissement dans la durée ?
- Où investir ?
- Quel type de bien dois-je acheter ?
- Comment savoir si le projet est rentable avant de me lancer ?
- Comment je peux savoir si le prix d’achat correspond bien au prix du marché ?
- De quelles garanties locatives je peux bénéficier pour m’assurer de percevoir mes loyers dans la durée ?
- Quels sont les effets de levier à ma disposition pour optimiser mon projet ?
- A quel moment dois-je vendre pour maximiser la rentabilité de mon investissement ?
- Quel investissement dois-je privilégier en fonction de ma fiscalité ?
- De quels avantages fiscaux je peux bénéficier ?
Emprunter à la banque
- Comment diminuer le coût total de mon prêt immobilier ?
- Comment obtenir le meilleur taux d’emprunt ?
- Quelle est la durée de prêt à privilégier : durée courte ou durée longue ?
- Quel apport minimum dois-je prévoir pour mon prêt immobilier ?
- Est-ce que ma banque pratique le meilleur taux du marché au moment où j’investi ?
- Est-ce que le rachat de mon prêt par une autre banque peut me permettre d’économiser ?
- A quel moment je dois faire appel à un Courtier ?
- Est-ce qu’il vaut mieux que ce soit mon Courtier qui négocie directement avec les dirigeants de ma banque ?
- Pourquoi un Courtier fait diminuer le coût total d’un crédit (malgré ses frais de courtage) ?
- Ai-je intérêt à privilégier une assurance groupe ou une assurance individuelle en délégation ?
Assurer son prêt (ADI)
- A quel moment je peux changer mon assurance de prêt pour réaliser des économies ?
- Dois-je privilégier le coût de mon assurance et/ou les garanties apportées en cas de sinistre ?
- La nature de ma prise en charge est-elle forfaitaire (l’intégralité de l’échéance de prêt est assurée selon la quotité choisie) ou indemnitaire (ce qui limite la prise en charge uniquement à hauteur de la perte de revenus subie par l’assuré) ?
- En cas d’invalidité, serais-je indemnisé sur la base de « ma profession actuelle » au moment du sinistre (ce qui assure la meilleure couverture) ou « toutes professions confondues » en considérant que l’assuré pourrait avoir une autre activité professionnelle que la sienne au moment du sinistre (ce qui revient à dire que ma garantie pourrait ne pas fonctionner) ?
- Comment est évaluée mon incapacité de travail, est-ce par un professionnel indépendant (évaluation la plus objective) ou directement par l’assureur (ce qui pourrait avoir tendance à diminuer mes prestations) ?
- Est-ce que mon contrat continu à me couvrir en cas de non exercice d’une activité professionnelle rémunérée au moment du sinistre, voire en cas de perte d’emploi non indemnisée ou même indemnisée ?
- Est-ce que le mode de calcul utilisé par l’assureur pour m’indemniser au titre de l’invalidité est suffisamment protecteur ou existe-t-il des modes de calculs plus favorables ?
- Mon cas personnel nécessite-t-il que je m’attarde sur les exclusions du contrat ?
- Est-ce que je bénéficie d’un engagement ferme de l’assureur sur le maintien des garanties et des tarifs sur toute la durée du prêt, même en cas de sinistre ?
Réduire ma fiscalité
- Comment utiliser mes impôts comme nouvelle source d’épargne pour me constituer un patrimoine ?
- Quelles stratégies je dois privilégier pour réduire ma pression fiscale : impôts sur le revenu, IFI, droits de succession, prélèvements sociaux sur mes loyers…
- Quelles sont les solutions les mieux adaptées à ma situation ?
- Dois-je privilégier des solutions curatives ou préventives ?
Préparer ma retraite
- Quels seront mes revenus à la retraite ?
- A quel âge est-il préférable que je prenne ma retraite ?
- Mes revenus seront divisés par 2 à la retraite… Comment combler efficacement ce déficit de revenus à la retraite ?
- Quelles solutions dois-je privilégier dans mon cas ?
- Quelles ressources dois-je consacrer à la préparation de ma retraite ?
Anticiper sa dépendance
Quel capital / revenus dois-je prévoir pour financer un éventuel handicap ou des frais médicaux importants liés à mon état de dépendance ?
Comment assumer une éventuelle dépendance en évitant de faire appel à mes proches pour contribuer aux coûts de prise en charge ?
Transmettre
Comment anticiper la transmission de mon patrimoine ?
Quelles sont les solutions pour transmettre à moindre coût ?
Mettre en relation
- Comment un Conseiller peut-il se développer sans faire de prospection ?
- Pourquoi n’avez-vous pas besoin de facturer d’honoraires pour votre prestation de services ?
- Comment un Conseiller fait-il pour m’accorder du temps et suivre mes investissements dans la durée ?
Satisfaction = Mise en relation