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Orchestrons ensemble votre patrimoine

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Vos projets sur-mesure

Vos questions sont légitimes, elles méritent des réponses !

Venez retrouver les réponses à vos questions dans la page « ACTUALITES » !

background actualités

Des Constats

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  • Nous manquons tous d’informations, de conseils et d’accompagnement dans nos démarches d’acquisition et d’optimisation patrimoniale !
img constat 1
  • Nous n’avons pas spécialement les compétences pour savoir quelles sont les solutions les mieux adaptées à notre situation !
img des constat 2
quels vehicules choisir
  • La plupart du temps, nous épargnons sur des produits d’épargne classiques type livrets bancaires, dont la rentabilité est effacée par l’inflation, ce qui nous fait perdre chaque année du pouvoir d’achat !

 

Dans le schéma ci-dessous, nous pouvons constater que sur une durée de 50 ans, la hausse des prix a été plus rapide que la hausse du livret A !

slide projet sur mesure

Quel que soit son âge, il existe des solutions adaptées à sa situation
pour se créer et/ou optimiser un patrimoine

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solutions a tout age maestro finance

Des étapes à respecter  pour optimiser sa situation financière, fiscale et patrimoniale !

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Découverte

 

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1er rendez-vous

fleche rendez-vous conseiler patrimonial  Entrée en relation

Selon la réglementation en vigueur

  • Présentation métier
  • Audit Patrimonial

(découverte situation et objectifs)

Analyse

 

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entre le 1er et 2eme rendez-vous

fleche rendez-vous conseiler patrimonial  Prestation Maestro Finance

Diagnostic – Analyse

  • Compte rendu du RDV 1
  • Axes d’optimisation
  • Solutions adaptées

 

 

 

Stratégie et mise en oeuvre

 

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2eme rendez-vous

fleche rendez-vous conseiler patrimonial  Présentation solution(s)

Chronologie mise en place solution(s)

  • Prestation solution(s)
  • Réponse aux questions
  • Mise en place solution(s)

 

Suivi

 

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Rendez-vous Suivi

fleche rendez-vous conseiler patrimonial  Accompagnement

Harmonisation

  • Mise à jour situation
  • Ajustement en fonction des évolutions
  • Nouveaux besoins à optimiser
  • Arbitrage de votrer patrimoine

 

1 Découvrir votre situation financière fiscale et patrimoniale

valoriser-votre-reseau

2 Analyser la situation et programmer les objectifs prioritaires à atteindre

cible

3 Définir les stratégies de mise en place des solutions

engrenage

4 ORCHESTRER LE TOUT !

orchestrer le tout

Améliorer son pouvoir d’achat

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  • Comment se protéger contre l’inflation, le coût de la vie ?
se proteger de l'inflation
  • Comment améliorer son pouvoir d’achat dans la durée ?
slide projet sur mesure
  • Quelles sont les solutions pour se créer des revenus complémentaires ?
solutions creer des revenus complementaires

Protéger sa famille

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Nos premiers réflexes sont d’assurer notre véhicule et notre maison en cas de sinistres…

projet-de-reforme-de-la-fiscalite-de-l-assurance-vie-
  • Comment assurer des revenus à ma famille en cas de coup dur (décès, maladie, invalidité, dépendance) ?
  • De quels revenus disposera ma famille si je « m’arrache à l’affection des miens » (décès) ?
  • Dois-je prévoir un capital supplémentaire à ma famille en cas de décès ?

Épargner – Structurer

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  • Quels sont les paramètres à prendre en compte dans un placement ?
  • Quel est mon profil d’investisseur ?
  • Quelles solutions pour limiter la fiscalité de mes placements ?
structure d'un patrimoine
  • Comment créer de la performance avec mon épargne ?
  • Quels effets de levier dois-je utiliser pour doubler mon capital tous les 10 ans ?
  • Comment bénéficier des intérêts composés dans la durée ?
  • Comment faire pour me créer des revenus sans puiser dans mon capital ?
slide projet sur mesure
  • Comment structurer mon épargne sur le court, moyen, long terme ?
  • Quelle épargne de précaution (matelas de sécurité) dois-je garder pour faire face aux aléas du quotidien ?
  • Dois-je privilégier la Gestion libre ou la gestion pilotée ?
structurer vos ressources dans la duree
  • Comment diversifier mes placements pour amortir les périodes de crise ?
  • Comment utiliser la volatilité comme un atout pour valoriser mon capital dans la durée ?
  • Comment trouver le bon équilibre entre les placements monétaires, immobiliers, obligataires et actions ?
diversifier placement

Réaliser un investissement locatif

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  • Quels sont les paramètres à prendre en compte dans un investissement immobilier ?
  • Quelles garanties dois-je prendre pour sécuriser mon investissement ?
  • Qui va gérer mon investissement dans la durée ?
  • investir ?
  • Quel type de bien dois-je acheter ?
  • Comment savoir si le projet est rentable avant de me lancer ?
  • Comment je peux savoir si le prix d’achat correspond bien au prix du marché ?
  • De quelles garanties locatives je peux bénéficier pour m’assurer de percevoir mes loyers dans la durée ?
  • Quels sont les effets de levier à ma disposition pour optimiser mon projet ?
  • A quel moment dois-je vendre pour maximiser la rentabilité de mon investissement ?
  • Quel investissement dois-je privilégier en fonction de ma fiscalité ?
  • De quels avantages fiscaux je peux bénéficier ?
avis dimpot

Emprunter à la banque

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emprunter à la banque
  • Comment diminuer le coût total de mon prêt immobilier ?
  • Comment obtenir le meilleur taux d’emprunt ?
  • Quelle est la durée de prêt à privilégier : durée courte ou durée longue ?
  • Quel apport minimum dois-je prévoir pour mon prêt immobilier ?
  • Est-ce que ma banque pratique le meilleur taux du marché au moment où j’investi ?
  • Est-ce que le rachat de mon prêt par une autre banque peut me permettre d’économiser ?
emprunter à la banque
emprunter à la banque
  • A quel moment je dois faire appel à un Coutier ?
  • Est-ce qu’il vaut mieux que ce soit mon Coutier qui négocie directement avec les dirigeants de ma banque ?
  • Pourquoi un Courtier fait diminuer le coût total d’un crédit (malgré ses frais de courtage) ?
  • Ai-je intérêt à privilégier une assurance groupe ou une assurance individuelle en délégation ?

Assurer son prêt (ADI)

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assurer son pret
  • A quel moment je peux changer mon assurance de prêt pour réaliser des économies ?
  • Dois-je privilégier le coût de mon assurance et/ou les garanties apportées en cas de sinistre ?
  • La nature de ma prise en charge est-elle forfaitaire (l’intégralité de l’échéance de prêt est assurée selon la quotité choisie) ou indemnitaire (ce qui limite la prise en charge uniquement à hauteur de la perte de revenus subie par l’assuré) ?
  • En cas d’invalidité, serais-je indemnisé sur la base de « ma profession actuelle » au moment du sinistre (ce qui assure la meilleure couverture) ou « toutes professions confondues » en considérant que l’assuré pourrait avoir une autre activité professionnelle que la sienne au moment du sinistre (ce qui revient à dire que ma garantie pourrait ne pas fonctionner) ?
assurer son pret
assurer son pret
  • Comment est évaluée mon incapacité de travail, est-ce par un professionnel indépendant (évaluation la plus objective) ou directement par l’assureur (ce qui pourrait avoir tendance à diminuer mes prestations) ?
  • Est-ce que mon contrat continu e à me couvrir en cas de non exercice d’une activité professionnelle rémunérée au moment du sinistre, voire en cas de perte d’emploi non indemnisée ou même indemnisée ?
  • Est-ce que le mode de calcul utilisé par l’assureur pour m’indemniser au titre de l’invalidité est suffisamment protecteur ou existe-t-il des modes de calculs plus favorables ?
  • Mon cas personnel nécessite-t-il que je m’attarde sur les exclusions du contrat ?
assurer son pret
assurer son pret
  • Est-ce que je bénéficie d’un engagement ferme de l’assureur sur le maintien des garanties et des tarifs sur toute la durée du prêt, même en cas de sinistre ?

Réduire ma fiscalité

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reduction impot
  • Comment utiliser mes impôts comme nouvelle source d’épargne pour me constituer un patrimoine ?
  • Quelles stratégies je dois privilégier pour réduire ma pression fiscale : impôts sur le revenu, IFI, droits de succession, prélèvements sociaux sur mes loyers…
  • Quelles sont les solutions les mieux adaptées à ma situation ?
reduction impot
  • Dois-je privilégier des solutions curatives ou préventives ?
reduction impot

Préparer ma retraite

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  • Quels seront mes revenus à la retraite ?
revenus-retraitre
couple retraite
  • A quel âge est-il préférable que je prenne ma retraite ?
  • Mes revenus seront divisés par 2 à la retraite…
    Comment combler efficacement ce déficit de revenus à la retraite ?
  • Quelles solutions dois-je privilégier dans mon cas ?
  • Quelles ressources dois-je consacrer à la préparation de ma retraite ?

Anticiper sa dépendance

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Quel capital / revenus dois-je prévoir pour financer un éventuel handicap ou des frais médicaux importants liés à mon état de dépendance ?

Comment assumer une éventuelle dépendance en évitant de faire appel à mes proches pour contribuer aux coûts de prise en charge ?

anticiper dependance

Transmettre

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Comment anticiper la transmission de mon patrimoine ?

Quelles sont les solutions pour transmettre à moindre coût ?

transmettre

Mettre en relation

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  • Comment un Conseiller peut-il se développer sans faire de prospection ?
  • Pourquoi n’avez-vous pas besoin de facturer d’honoraires pour votre prestation de services ?
  • Comment un Conseiller fait-il pour m’accorder du temps et suivre mes investissements dans la durée ?

Satisfaction = Mise en relation

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